V minulém článku jsem se zabýval základy finanční gramotnosti, bez kterých se člověk neobejde. Mezi základy patří pravidelné sestavování rodinného rozpočtu za pomoci přehledu financí z minulého měsíce. Při tomto plánování se můžete dostat do situace, kdy jste buď v plusu nebo v mínusu. Jak vyřešit nedostatek peněz se podíváme nejdříve.
Jsme v mínusu, co teď?
Pokud Váš rodinný rozpočet končí v mínusu (počítáme i rozpočet, který končí na nule), tak máte v zásadě dvě možnosti. Snížit výdaje nebo zvýšit příjmy. Obě možnosti mají své pro a proti a každá se hodí pro jinou situaci. Především bude záležet na tom, jaké máte možnosti a jaké jsou vaše priority.
Snížení výdajů
Při snižování výdajů v rodinném rozpočtu se musíte smířit s tím, že první na řadě budou obvykle položky, které máte jen pro radost. Bude se jednat například o doplňkové balíčky televizního vysílání (na ten sport koukáte stejnak jen 3 hodiny v týdnu), vysoko rychlostní připojení (hold si při stahování chvilku počkáte) nebo drahou kosmetiku (vysvětlete partnerce, že je krásná i bez rtěnky za 550,- Kč). Tyto věci nejsou obvykle na nic vázané (smlouvy, nutnost koupě apod.), proto je jejich zrušení nejrychlejší způsob, jak snížit výdaje.
Jako pomůcku pro určení pořadí při snižování výdajů využijte můj seznam:
- zrušit nepotřebné / doplňkové služby (viz výše)
- kupovat “obyčejné” věcí místo těch luxusních (opět viz výše)
- využít slevové akce a kupóny (na internetu je hromada stránek, kde jsou k dispozici slevové kupóny a kódy, například slevomat.cz nebo slevoteka.cz)
- zlevnit pravidelné platby za nutné služby (pojištění domácnosti, zdravotní pojištění, energie, internetové připojení a telefonní tarif)
- refinancování / splacení úvěrů
Pozitiva:
- rychlé výsledky
- relativně nenáročné / nevyžaduje větší investice
Negativa:
- zhoršení úrovně/komfortu v dané oblasti
- má své dno / limity / omezené množství
- nestabilní výsledky (vnější vlivy mohou značně a rychle zhoršit výsledky)
- krátkodobé výsledky
Zvýšení příjmů
U této možnosti musíte zas na druhou stranu počítat s tím, že výsledky se v rozpočtu projeví za delší dobu a bude potřeba vynaložit více času než u při snižování výdajů. Ono totiž ne v každém zaměstnání vám hned zvýší plat jen proto, že jste si o to řekli. A změnit zaměstnání za lépe placené taky zabere nějaký čas, vzhledem k výpovědi apod.
Nejčastější způsoby, jak si zvýšit příjem.
- využití cashbackových portálů při nákupech online (například tipli.cz)
- druhé zaměstnání / brigáda
- získat větší plat v současném zaměstnání
- změna zaměstnání za lépe placené
- investování
- podnikání
Pozitiva:
- bez „omezení“ stropu / horního limitu / výše
- obvykle spojené se zvýšením životní úrovně
- stabilnější výsledky oproti snižování výdajů
Negativa:
- náročnější na provedení / zdroje / počáteční investici
- delší doba k výsledkům
Pokud zvažujete jako přivýdělek rozjezd vlastního podnikání, určitě si přečtěte knihu Startup za pakatel od podnikatele a blogera Chrise Guillebeaua. Na několika příkladech podnikání, se dozvíte, že pro rozjezd vlastního podnikání nepotřebujete vždy hromadu zdrojů (peníze, materiál, kontakty) a že i z malého „vedlejšáku“ můžete nakonec vybudovat vlastní zaměstnání s vysokým příjmem.
Shrnutí
Teď už byste měli mít přibližnou představu o tom, jak se vypořádat s nedostatkem peněz v rodinném rozpočtu. Nejlepší je kombinovat obě výše uvedené možnosti. Díky snížení výdajů získat relativně rychle prostředky v podobě času a peněz. Zvýšením příjmů pak získáte dlouhodobě lepší životní úroveň a finanční nezávislost. Jednotlivým možnostem z každé skupiny se budu podrobněji věnovat v následujících článcích.
Článek vznikl ve spolupráci s ....
Patrik Ganigovský
telefon: 608019007
email: patrik.ganigovsky@prosperityfs.cz
Věnuji se finančnímu poradenství a působím pod Českou společností ProsperityFS. Hlavním cílem mé práce je stát se vašim parťákem na cestě k vybudování vašeho kapitálu, ochraně vašeho příjmu a majetku. Jednoduše řečeno ušetřit co nejvíce z vašich peněz. Kontaktovat mě můžete na telefonním čísle nebo přes email.
